「学生ローンの支払いを予算化し管理する方法」

学生ローンの返済に苦しんでいる学生ですか？あなた一人だけではありません。学生ローンは、アメリカの学生が教育を資金調達するための一般的な手段です。これらのローンは、連邦政府または民間金融機関によって発行されることがあります。 

連邦準備制度によれば、アメリカ人は学生ローンの債務が1.5兆ドル以上を抱えています。実際、アメリカにおける平均学生ローンの債務は約32,000ドルです。この金額は、学校の種類や借り手の財政状況によって変動します。過大な債務があるため、学生ローンの返済を予算設定し、管理する際に何から始めればよいか分かりづらい場合もあります。

幸いなことに、学生ローンの債務管理を容易にするための一歩を踏み出すことができます。本記事では、学生ローンの種類、あなたのニーズに最適な学生ローン保険の選択方法、および学生ローンの返済を管理し、予算を立てる方法について解説します。

学生ローンの種類

学生ローンには主に2種類あります：連邦学生ローンと私立学生ローンです。 

連邦ローンは政府から資金提供され、通常、私立ローンよりも低い金利を持っています。また、より柔軟な返済オプションを提供し、連邦学生ローンの債務救済プログラムや「免責プログラム」の対象となることもあります。これらのプログラムは、返済に苦しんでいる借り手を支援します。 

私立ローンは銀行や他の貸し手によって提供され、通常、連邦ローンよりも高い利率が設定されています。しかし、私立学生ローン借り手は、連邦学生ローン借り手が享受できる同じ債務救済プログラムにはアクセスできません。

最も人気のある私立学生ローンには、AES学生ローンとAidvantage学生ローンがあります。AES学生ローンはアメリカンエデュケーションサービスによって発行され、一方、Aidvantage学生ローンはシチズンズ銀行によって発行されます。これらのローンは、特に競争力のある利息と柔軟な返済オプションのために特に人気があります。

これらの2つのローンの違いを理解することは、どちらが自分に合っているかを決定する前に重要です。学生ローンの利息は、ローンの種類とあなたの信用履歴により異なります。連邦学生ローンの利息は、議会により設定され、通常は私立学生ローンの利息よりも低いです。研究をして、各ローンの条件を比較してから決定を下しましょう。

学生ローンの債務救済と債務統合

少し触れたように、学生ローンを組んだ後にあなたを助けるためのプログラムもあります。学生ローンの山積みの借金を抱えて卒業するのは圧倒的ですが、幸い、あなたを助けてくれるプログラムがいくつかあります。

多くの民間企業が、ローン返済に苦しむ学生を支援するための学生ローンの債務救済プログラムを提供しています。これらのプログラムには、ローンの免除、ローンの統合、収入に応じた返済プランなどが含まれます。これらのプログラムの目的は、学生が借金を管理し、学生ローンの延滞を避けることを助けることです。

民間の学生ローン救済プログラム以外にも、ローンの免除、所得に基づく返済計画、猶予や禁止のオプションを含む連邦学生ローン負債救済プログラムがあります。これらのプログラムは、月々の学生ローンの返済に苦労している人々を支援するために設計されています。

Studentaid.govの負債救済ウェブサイトは、連邦学生ローン負債救済プログラムや学生向けのその他の金融援助オプションに関する情報を提供しています。このウェブサイトは、借金の管理に助けを求めている学生にとって貴重なリソースです。

教育費を賄うために複数のローンを組んだ学生は、学生ローンの統合計画を検討することをお勧めします。学生ローンの統合とは、複数の学生ローンを1つのローンに統合するプロセスのことです。これにより、借り手は支払いを簡素化し、利子率を減らす可能性がある。

最良の学生ローンの選択

最良の学生ローンを選ぶ際は、いくつかの要素を考慮することが重要です。 

まず、異なるローンオプション間での利率と返済条件を確実に比較するべきです。低利率は、学生ローンの寿命を通じてあなたに大きな金額を節約することができますし、柔軟な返済オプションは借り手が借金を管理するのに役立つ可能性があります。 

次に、自動返済に対する利子率の割引など、借り手に対するメリットを提供しているかどうかも考慮するべきです。 

最後に、貸し手のカスタマーサービスの評判を調査し、ローンの条件が自分の金融目標と一致することを確認します。 

最適な学生ローンを見つけるためには、複数のローンオプションを比較し、教育費用をカバーするのに必要なだけ借り入れることが重要です。利子率、返済条件、借り手のメリットなどを考慮すれば、最適な学生ローンの選択が見つかります。しかし、署名する前に必ず細かい注意事項を全て読み、手に入れるものが何なのかを正確に理解しましょう！

学生ローンの支払いを管理・予算化する方法

ローンと保険契約を選んだら、次は学生ローンの返済について予算を立てる時です。以下に学生ローンの支払いを管理・予算化するためのTipsを挙げておきます：

• ローン額を賢く選ぶ：多くの学生ローンでは、必要な総額を選ぶことができます。つまり、授業料以上のローンを受けることも可能です。学生ローンの返金は、借り手が授業料や費用をカバーする費用以上の金融援助を受けた場合に行われます。この余分な金額は、書籍や住居費用など他の経費の支払いに使用することができます。しかし、追加の負債を避けるために、可能な限りこのお金を使わないように注意すべきです。

• 計画を立てる: まず毎月の収入と、家賃、食費、光熱費などの支出がどの程度なのかを明記した予算を作成します。請求書を全て支払った後の月々の残り金額がわかったら、そのお金を学生ローンの返済に使いましょう。

• 支払いを自動化する: 支払い期限を忘れることなく、また支払いを怠ることがないように、銀行口座からの自動支払いを設定します。これにより毎月の支払いがタイムリーに行われるようになります。さらに、支払いを忘れたり遅れたりすると多くの学生ローンで料金が発生するため、お金を節約するのにも役立ちます。

• 最低返済額以上を支払う: 可能であれば、最低返済額以上を毎月支払うように試みましょう。そうすることでローンを早く返済し、長期的には利息費用を節約することができます。

• 借り換えや債務整理を検討する: 異なる利率の複数のローンを抱えている場合は、それらを一つのローンにまとめて利率を下げることを検討してみてください。そうすることで時間とともにお金を節約し、理想的には学生ローンをさらに早く返済できるようになります。

• 必要であれば助けを求める: なんらか支払いや、貸付条件を理解するのにさえ苦労しているときは、躊躇せずに金融アドバイザーや債務救済会社から助けを求めるべきです。彼らは、あなたの借金の管理に関してガイダンスや支援を提供します。

学生ローンの借金を管理することは圧倒的であるかもしれませんが、適切な計画と予算管理により、それが不可能であるとは限りません。これらのヒントを遵守し、利用可能なさまざまな種類のローンや保険ポリシーに関する研究を行うことで、あなた自身の財政を管理し、将来の成功に向けて自身を設定する確認できるでしょう。

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